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商業保理的價值是個老生常談的問題，結合中央金融工作會議精神及國務院國資委要求，在走中國特色金融發展之路的大背景下再談談商業保理的價值。國務院國資委主任張玉卓提出，中央企業要更加注重提升增加值、功能價值、經濟增加值、戰略性新興產業收入和增加值占比以及品牌價值五個方面的價值。中央企業應當通過切實提升這五個方面的價值，進一步增強核心功能、提高核心競爭力，推動高質量發展。 一、商業保理在五大價值中的具體表現 商業保理作為一種金融服務，在增加值方面，對國民經濟的貢獻度體現在提高資金使用效率、支持中小企業發展、分散風險等方面。商業保理不僅在直接增加GDP、創造就業方面有所作為，還在促進內需擴大、推動供應鏈金融創新等方面發揮了重要作用。在功能價值方面，商業保理發揮資金周轉、便利融資支持、風險管理和供應鏈協同等功能價值。商業保理不僅為企業提供了一種有效的資金周轉和風險管理手段，而且在國家戰略層面上，也成為了推動供應鏈金融發展和支持實體經濟的重要工具。 在經濟增加值方面，商業保理的經濟增加值（EVA）是指商業保理業務在扣除資金成本后為企業創造的價值。它反映了商業保理業務對集團的真實經濟貢獻。通過計算和分析經濟增加值，企業可以更好地了解商業保理業務的效益和價值。 在戰略性新興產業中收入和增加值的占比方面，體現在：一是保理產品的創新與服務，如與互聯網、大數據、區塊鏈技術的融合，智能審單、智能風控，基于數據資產的保理等；二是服務新質生產力，電建保理公司加大了服務集團新能源、儲能技術等國家戰新產業。商業保理在戰略性新興產業中的收入和增加值占比較低，但行業本身正經歷快速增長和積極變革。商業保理通過提供資金流轉和風險管理解決方案，對戰略性新興產業的發展起到了重要的支撐作用。 商業保理的品牌價值主要體現在資金實力、風控能力、服務模式的創新、業務范圍的拓展、公開市場的信用評級和認可，順應監管變化的能力等。商業保理的品牌價值不僅僅體現在其提供的服務本身，還包括其在金融市場中的地位、對經濟發展的貢獻以及監管環境的變化等多個方面。隨著行業的發展和市場的變化，商業保理的品牌價值也在不斷地演變和提升。 二、商業保理在不同主體中的價值 （一）對核心企業的價值 1.優化資金流:?供應鏈金融通過整合資金流，為核心企業提供靈活高效的融資解決方案，緩解資金壓力，提高資金使用效率。 電建保理公司供應鏈金融業務通過自用資金，包括資本金、銀行借款、集團內部借款、銀行端直接放款、ABS多元化融資渠道為集團主業服務，有效提升了核心企業貨幣資金的周轉效率，為提質增效做出了貢獻。 2.優化企業財務結構。商業保理將應收賬款轉化為現金，有助于改善企業的財務結構，提升企業報表形象。 電建保理公司協助集團企業“降杠桿、減負債、防風險”，幫助集團壓降帶息負債規模達到1100億元，壓降“兩金”714億元。 3.強化供應鏈協同。促進保理融資與供應鏈產業鏈各方的緊密合作與深度協同，共同應對市場變化和風險挑戰，提升集團供應鏈管理能力。 通過將商業保理業務納入集團財務共享/司庫管理體系，進行數字化、智能化整合，能夠實現對供應鏈兩個方面的管理效用：一是“看得見”，即供應鏈金融應收/應付業務可視化，進一步加強資金支付管理、防控資金支付風險、助力集團提升金融服務能力；二是“控得住”，即供應鏈金融對外支付比例控得住，嚴控成員企業應付端授信規模，避免風險積聚。 4.降低融資成本。集中管理資金流，優化融資條件，降低融資成本。供應鏈金融可以將優質企業的信用惠及到整體供應鏈，讓供應鏈各企業均能獲得低成本融資，帶動供應鏈整體成本下降，降低供應鏈交易成本。 5.提升供應鏈穩定性。支持企業應對資金短缺等風險，確保供應鏈持續穩定運行，助力集團深度掌控供應鏈。保障供應鏈上下游企業的連續經營，強化供應鏈的關聯性，能提供穩定的產業互聯關系。 （二）其次對供應商的價值 1.促進中小企業發展。解決中小企業融資難融資貴的問題，降低中小企業融資成本，為中小企業提供融資機會和發展空間，擴大業務規模，增強市場競爭力。 就供應鏈金融業務而言，通過整合供應鏈上下游企業的資金需求與金融機構的放貸能力，供應鏈金融依托核心企業的信用支撐為中小企業提供了更加靈活和低成本的融資途徑。截至目前，電建保理公司業務平臺注冊客商數目達到近三萬家，其中中小微企業27,299家，占比達到97%，中小企業融資額占到79%。 2.增強供應鏈合作關系。加強供應鏈各方的合作，建立長期穩定的合作伙伴關系，提高整體效率和穩定性。依托供應鏈金融共享服務平臺，利用電子支付憑證可融資功能，幫助電建企業樹立、推廣商業信用，提高各級供應商對中國電建集團的黏性和忠誠度。 （三）對銀行等金融機構的價值 商業保理公司發揮熟悉產業的優勢，金融機構通過供應鏈金融創新服務，拓展業務范圍，普惠金融深入中小微企業，增加收入來源，同時降低貸款風險。電建保理公司大力拓展銀行通道資金，已經接通工、農、建、交等9家銀行，合計授信總額125億元。 有利于銀行獲得更多寶貴信息。對金融機構而言，商業保理最重要的一個價值便是批量獲客。電建集團目前有72家子企業，產業鏈上下游合作企業達到幾十萬家。銀行供應鏈金融沿產業鏈上下游為鏈上的企業提供金融服務，進而促進供應鏈發展，也成為商業銀行一種較好的展業方式，成為銀行業短期融資的重要增長點之一，同時有利于批量獲取寶貴的客戶資源。供應鏈金融不僅能為企業解決融資問題，還能為金融機構提供業務市場空間，更能較好地解決銀企間的信息不對稱問題。尤其供應鏈金融業務中高達98%的客戶為中小微企業，這使得供應鏈金融業務成為銀行實施普惠金融政策的“客戶池”，極大提升了普惠金融的政策執行力度。 2.有利于動態調整授信策略。在供應鏈金融業務中，銀行深入參與整個交易體系，能實時動態掌握鏈上企業合作及經營情況，對及時預判企業風險、動態調整授信策略提供有力支持。 3.有利于提高金融服務水平，鞏固銀企合作。在供應鏈金融運作過程中，由于銀行可以靈活選取企業運作過程中的各個步驟進行評估，所以可以針對企業運作流程各個環節的具體金融服務需求提供服務方案。同時，銀行由單純的資金提供者變為全面了解企業、為企業提供全方位金融服務的合作方，從而利用自身的信息優勢和風險控制手段，幫助企業改善經營并鞏固供應鏈建設，在降低企業經營風險的同時，減少銀行信貸風險，并由此更加鞏固銀企合作關系。 （四）對金融市場的價值 商業保理公司供應鏈金融、資產證券化業務的發展豐富了金融市場的產品類型和服務模式，增強了市場的活力和深度，也同步加深了商業保理公司同投資人、券商、評級機構、律所等金融市場相關方的密切聯系。 （五）對國家和金融體系的價值 1.助力金融強國建設。商業保理與普惠金融、數字金融相結合，服務科創企業及多個領域，支撐金融強國戰略。 2.促進產業升級。供應鏈金融的應用可以推動供應鏈的數字化轉型和智能化升級。通過利用大數據、人工智能等先進技術，可以更好地管理供應鏈風險，提高融資效率，為產業升級提供有力支持。 3.助力實體經濟高質量發展。精準滴灌供應鏈屬企業，增強產業鏈供應鏈的韌性和安全水平，保理創新更好服務于科技創新和產業創新，推動實體經濟高質量發展。 （六）對社會的價值 通過促進風險管理創新和貿易活動，增強經濟活力，推動經濟增長和社會繁榮。 實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是金融的天職，商業保理公司取得穩定發展，需要切實做到以下幾點：要必須牢牢把握服務實體經濟的根本宗旨，走中國特色金融發展之路，持之以恒貫徹“八個堅持”。要大力鍛造理想信念堅定、精通金融服務、勇于擔當作為、善于干事創業的高素質專業化商業保理干部隊。要注重發揮五個方面的優勢，即資金流轉優勢、財務優化優勢、信用風險管理優勢、業務拓展優勢、服務靈活性優勢，增強四個核心功能：供應鏈金融服務、應收賬款管理與催收、信用風險管理、金融科技創新；提高五個方面的核心競爭力：產融協同能力，以客戶為中心、為客戶創造價值的能力（服務客戶能力），合規與風控管理能力，信息科技應用能力，金融資源整合與業務創新能力。要弘揚中國特色社會主義金融文化，堅守“四要四不”（誠實守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩健審慎，不急功近利；守正創新，不脫實向虛；依法合規，不胡作非為）。 |
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